021-51860159

M


終身售后服務

顧問式咨詢服務

綜合化咨詢

良好的口碑

復合型專家團隊

 

格局

注定企業前途

細節

決定企業成敗

新聞資訊 ?
汽車金融前景大好 銀行發力布局業務升級
來源:中國經營報 | 作者:筆者 | 發布時間: 2018-06-13 | 1040 次瀏覽 | 分享到:
一邊是去年底至今年監管層公布的多項利好汽車金融政策,另一邊是隨著居民消費水平的提升,金融場景化成為金融機構競逐的重點,汽車金融正是其中具有前景的一項。

記者注意到,不僅很多非銀行機構及互聯網+巨頭謀篇汽車金融領域,銀行作為先行者,也對此業務布局進行升級。如近日中國光大銀行正式成立了汽車金融事業中心,該行稱通過賦予汽車金融事業中心相應的人員、財務、風險、信貸資源等方面的獨立支配權,激發組織活力,推動汽車金融業務增長。

雖趕上風口,但要做好汽車金融也不容易。隨著機構融資渠道增加、大數據將不再被銀行包攬,如何做好跨界經營,是銀行正在思考的問題。

升級汽車金融業務

6月5日,記者從光大銀行了解到,該行正式成立了汽車金融事業中心。光大銀行表示,該行汽車金融事業中心采用事業部制管理模式,實行獨立核算、獨立考核、風險內嵌。

記者注意到,光大銀行自2001年便開始了汽車金融業務,與彼時不同的是,近年來汽車金融迎來了一波政策紅利。

2017年11月,央行和原銀監會聯合發布了《關于調整汽車貸款有關政策的通知》,宣布自2018年1月1日起,自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%;二手車貸款最高發放比例為70%;今年3月,原銀監會與原保監會合并,業內人士認為,汽車金融作為貸款與保險業務深度融合的業務,此次監管層合并會使汽車金融市場更加規范、減少重復監管,一定程度將對包括銀行在內開展汽車金融業務的機構與保險公司的合作產生利好。

某股份制銀行管理層告訴記者,當傳統銀行過去重點服務的政府、央企、房地產和上市公司等大中客戶收益逐漸縮窄、風險暴露,隨著居民財富增長、消費升級、消費觀念轉變,銀行開始重視零售業務,而汽車金融屬于典型的場景金融,正是諸多銀行的發力點之一。

且根據《2017中國汽車金融報告》(以下簡稱“《報告》”)顯示,汽車金融市場規模預計保持25.7%的年復合增速,至2020年整體市場規模將達到2萬億元。

然而,記者亦注意到,在此過程中,仍有一些非銀機構在汽車金融領域偃旗息鼓。

究其原因,缺少低成本的資金往往是壓垮這些企業的“最后一根稻草”,汽車金融需要的資金成本非常高,如果非銀機構短期沖規模,讓盤子轉起來,業務是可持續的,但隨著資管新規、市場上流動性收緊,非銀機構的資金成本居高不下,想要支持經營難度頗大。

融資成本正是銀行的優勢所在,作為汽車金融市場重要的參與者,商業銀行通過儲蓄存款、交易沉淀資金等獲得負債的成本非常低。戴可認為,銀行的客戶基礎是其另一優勢,銀行除了可以提供關于汽車金融的一攬子服務,還能為借款人提供更多金融服務。

深挖汽車供應鏈

根據統計數據顯示,截至2017年底,我國商業銀行汽車金融市場份額為67%。雖然銀行機構在汽車金融領域擁有一定優勢,但如今的競爭已經趨向于白熱化,銀行也已經感受到壓力。

“催收和風控一直是汽車金融從業機構的難點,很多公司對于汽車標的把控不夠,導致催收方面手段缺乏,甚至出現暴力催收的情況;消費金融公司做汽車金融貸款,可能會遇到欺詐、騙貸的情況,導致不良貸款升高。與之相比,傳統銀行在風控技術上的專業性、在資產監管處置上具備優勢。”不過,戴可告訴記者    “催收和風控一直是汽車金融從業機構的難點,很多公司對于汽車標的把控不夠,導致催收方面手段缺乏,甚至出現暴力催收的情況;消費金融公司做汽車金融貸款,可能會遇到欺詐、騙貸的情況,導致不良貸款升高。與之相比,傳統銀行在風控技術上的專業性、在資產監管處置上具備優勢。”不過,戴可告訴記者,隨著大數據的發展和應用,銀行、非銀機構都有更多可能接觸到汽車金融相關數據,幫助風控和催收,銀行在此方面的優勢正在逐漸弱化。

戴可認為,與汽車租賃公司比,銀行在產品靈活性和交易便利性上較弱;與汽車金融OEM(原始設別制造商)相比,汽車金融業務往往是OEM提升自己汽車銷量的方式之一,因此可能會犧牲這部分利益,且在二手車和租賃后汽車的殘值處理上,估值一直是一大難點,但OEM公司在對自己品牌的二手車銷售和殘值處理上是有優勢的;同時,由于商業銀行審批和放款的業務屬性,及地推團隊的缺失,使得難以深入汽車金融整體產業鏈。

不過,戴可認為,銀行依然能從兩方面尋求突破,其一是增強對汽車產業鏈的理解,將汽車和金融更好地融合;其次是利用銀行對客戶的理解,拓展服務外延,為客戶提供更全面的服務。

以在2000年率先開辦汽車金融業務的中信銀行為例,在傳統的批售融資、消費信貸融資業務優勢基礎上,目前中信銀行依托中信集團平臺,借助金融全牌照優勢,致力于為經銷商集團客戶提供一體化綜合金融服務解決方案,該行整合了支付結算、貿易融資、現金管理、資產托管四大服務功能,滿足汽車行業零部件供應商、整車主機廠、經銷商、后市場服務商的各項金融需求。

再如光大銀行,該行汽車金融事業中心成立后,會把金融服務擴展到汽車產業鏈上下游。據了解,該行汽車金融事業中心成立了專門的產品管理處,旨在通過對汽車金融業務流程梳理,根據汽車產業鏈上各參與主體的具體業務需求進行流程優化和新產品開發。在向產業鏈上游零配件供應商延伸方面,光大銀行通過與中企云鏈合作,聯合開發了“陽光E鏈通”之“云鏈保理”業務,主機廠通過開出“云信”向上游供應商付款,上游供應商收到云信后可持有到期等待收款、可繼續向其上游供應商流轉,也可將其持有的云信轉讓給光大銀行辦理保理融資;在向下游終端消費者延伸方面,光大銀行將通過多渠道、多類型,并借助金融科技開發多款汽車消費金融產品。
?
格局
助力企業快速成長
企業騰飛計劃培訓班?
在線留言
您的姓名*
您的電話*
您的要求
提交
内蒙古体彩十一选五最牛走势